बैंकों को आरबीआई द्वारा दी गयी समय सीमा उनकी तनावग्रस्त परिसंपत्तियों को हल करने या ऋण न अदा करने वाली कंपनियों के खिलाफ कार्यवाही शुरू करने के लिए 27 अगस्त को समाप्त हो गई, इलाहाबाद उच्च न्यायालय ने उसी दिन बैंकिंग नियामक के इस जनादेश के खिलाफ कॉर्पोरेट बिजली उत्पादकों को अंतरिम राहत देने से इनकार कर दिया।
12 फरवरी को भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ने 'तनावग्रस्त संपत्तियों के संकल्प' के लिए एक संशोधित ढांचे के साथ एक परिपत्र जारी किया था - तनावग्रस्त संपत्तियां ऐसे ऋण हैं जिन्हें आंशिक रूप से या पूरी तरह से चुकाया नहीं गया है।
नए नियमों के तहत, आरबीआई ने आदेश दिया कि उधारदाताओं को जो 2,000 करोड़ रुपये या इससे अधिक के ऋण चूकने करने वाली कंपनियों को 1 मार्च, 2018 को - 180 दिनों के भीतर एक संकल्प योजना लागू करनी होगा, या दिवालियापन और दिवालियापन संहिता के तहत मामला दाखिल करना होगा (आईबीसी) वह भी समय सीमा समाप्त होने से 15 दिनों के भीतर।
लेकिन, दोनों चूक करने वाले कॉरपोरेट्स और बिजली मंत्रालय ने आरबीआई से थर्मल पावर जनरेटिंग सेक्टर के लिए विशेष छूट का अनुरोध किया था - जिस पर 1.74 लाख करोड़ रुपये से अधिक का बकाया क़र्ज़ है और जो एनपीए बनने की कगार पर है। उन्होंने इन कंपनियों के लिए 'नियंत्रण से बाहर' कारकों का हवाला देते हुए कहा, जैसे ईंधन आपूर्ति समझौतों के माध्यम से कोयला संबंधों की कमी, दीर्घकालिक बिजली खरीद समझौतों की कमी इत्यादि। इस क्षेत्र को परेशान करने वाले संकट की जड़ें विद्युत अधिनियम, 2003, में मौजूद हैं लेकिन यह इस लेख के दायरे से बाहर है।
मंत्रालय और निगमों ने समाधान के लिए कम से कम 12 से 18 महीने के वक्त के लिए अर्ज़ किया था, लेकिन आरबीआई ने इनकार कर दिया। इसलिए, इंडिपेंडेंट पावर प्रोड्यूसर एसोसिएशन ऑफ इंडिया के बैनर के तहत थर्मल पावर जनरेशन कंपनियों का एक समूह इलाहाबाद उच्च न्यायालय चला गया। 1 जून को, अदालत ने इन कंपनियों को दिवालिया कार्यवाही का सामना करने से राहत दी थी जब तक कि वित्त मंत्रालय हितधारकों के साथ मुलाकात नहीं कर सके कि यह मुद्दा हल किया जा सकता है या नहीं।
आरबीआई सुप्रीम कोर्ट भी गयी, और इलाहाबाद उच्च न्यायालय में कार्यवाही पर स्थगन आदेश मांगा, लेकिन एससी ने हस्तक्षेप करने से इंकार कर दिया था। सर्वोच्च न्यायालय 28 अगस्त को विभिन्न उच्च न्यायालयों में 12 फरवरी के सर्कुलर के खिलाफ एससीआई में सभी याचिकाओं को स्थानांतरित करने के लिए आरबीआई की याचिका सुन रहा है।27 अगस्त को इलाहाबाद उच्च न्यायालय के फैसले से केंद्र से 15 दिनों के भीतर आरबीआई अधिनियम की धारा 7 के तहत चूक करने वाली बिजली कंपनियों के खिलाफ कार्रवाई करने को कहा है
भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम की धारा 7 में कहा गया है कि "केंद्र सरकार समय-समय पर बैंक के राज्यपाल के परामर्श के बाद बैंक को इस तरह के निर्देश दे सकती है, जनता के हित में आवश्यक विचार करें"।उच्च न्यायालय ने जुलाई के अंत में बीजेपी की अगुआई वाली एनडीए सरकार द्वारा स्थापित उच्चस्तरीय अधिकारित समिति को भी निर्देशित किया – कि वह आरबीआई के साथ दो महीने के भीतर परामर्श से फैसला ले। उच्च स्तरीय अधिकारित समिति की अध्यक्षता कैबिनेट सचिव पीके सिन्हा की है, जो पूर्व शक्ति सचिव भी हैं।
इस बीच, आरबीआई की 180 दिनों की समय सीमा समाप्त हो गई, लगभग 70 कंपनियां 3.8 लाख करोड़ रुपये से अधिक के कुल बकाया ऋण के साथ दिवालिया घोषित होने के कगार पर हैं, और नेशनल कंपनी लॉ ट्रिब्यूनल (एनसीएलटी) ने ऋण वसूली के लिए अपना हथौड़ा के नीचे रखा हुआ है। इनमें 34 थर्मल-पावर कंपनियां शामिल हैं - जिनमें से 32 कॉरपोरेट बैरन द्वारा संचालित हैं जिनमें अदानी, जे पी, जिंदल इत्यादि शामिल हैं। इनकी पहचान ऊर्जा पर संसदीय स्थायी समिति की एक रिपोर्ट (37 वीं रिपोर्ट) में भी की गई थी, जिसे मार्च में लोकसभा में भी प्रस्तुत किया गया था ।
हालांकि, स्टेट बैंक इंडिया के चेयरमैन रजनीश कुमार - जिनके पास इन कंपनियों के बुरे कर्ज का सबसे बड़ा जोखिम है - ने मीडिया को बताया है कि बिजली क्षेत्र में कम से कम सात मामलों को एनसीएलटी में खींचने के बिना हल किया जा सकता है। इसके अलावा, बैंकों के पास आईबीसी कार्यवाही के लिए कानूनी वकील और संकल्प पेशेवरों की नियुक्ति करने के लिए 15 दिन का समय है, और यदि वे किसी भी तनावग्रस्त खातों के लिए एक प्रस्ताव के साथ आ सकते हैं और यदि सभी उधारदाताओं द्वारा अनुमोदित किया जाता है, तो वे संपत्तियां एनसीएलटी पर नही जाएंगी ऐसा बैंकर का अनुमान हैं।
आरबीआई के फरवरी के 12 सर्कुलर के प्रस्ताव के बाद बैंकर्स ओवरटाइम पर काम कर रहे थे क्योंकि एक बार ये तनावग्रस्त संपत्ति दिवालिया कार्यवाही के तहत जाती है, तो उन्हें कूड़े के मोल बेचा जाएगा। और बैंक, जो कि आमतौर पर भुगतान करने वाले उधारदाताओं की लाइन में अंतिम रूप में आते हैं, उन्हें 'बाल कटवाने' या ऋण घाटे का सामना करना पड़ेगा, क्योंकि वे मूल राशि वसूलने में सक्षम नहीं होंगे, संपत्ति के कम मूल्य के कारण बैंक दिवालिया हो जाएगा।
आरबीआई ने भारतीय बैंकों (विशेष रूप से सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, बल्कि निजी लोगों) के संदर्भ में खराब ऋण को सुलझाने के लिए इन मानदंडों को कड़ा कर दिया है - सभी बैंकों की सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (एनपीए) ने मार्च मैं 10 लाख करोड़ रुपये की राशि पार कर ली है।
भारतीय रिजर्व बैंक एनपीए के रूप में ऋण या अग्रिम को वर्गीकृत करता है यदि टर्म ब्याज के संबंध में 90 दिनों की अवधि के लिए इसके ब्याज / या मूल की किश्त को अदा नही किया जाता है।
नए आरबीआई नियमों के तहत, अगर 1 मार्च, 2018 के बाद कोई कंपनी चूक जाती है, तो 180 दिनों को इस तरह की पहली चूक की तारीख से गिना जाएगा। भारतीय रिज़र्व बैंक ने कई मौजूदा ऋण पुनर्गठन योजनाओं को भी हटा दिया, हालांकि बैंकों को एक दिवसीय चूक की अवधारणा को पेश करने के लिए एक प्रस्ताव योजना पेश करने के विभिन्न विकल्प दिए हैं, जिससे बैंकों को पुनर्भुगतान में एक दिन की देरी की भी पहचान करनी होगी ताकि प्रारंभिक तनाव और एक समाधान योजना शुरू की जा सके।
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